लंबी जीवन प्रत्याशा

हम उम्रदराज और स्वस्थ होते जाते हैं । भारत में जीवन प्रत्याशा बहुत कम हुआ करती थी। 1800 में यह मात्र 25.4 साल थी। 1920 के बाद से लगातार बढ़ोत्तरी हुई है। आज, 2024 में, यह लगभग 70 साल है – 1800 के मुकाबले तीन गुना वृद्धि हो चुकी है और पूर्वानुमानों के अनुसार 2050 तक जीवन प्रत्याशा 77 वर्ष हो जाएगी। इन अतिरिक्त वर्षों का आनंद लेने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि वित्तीय संसाधनों की कमी न हो।

स्वास्थ्य देखभाल पर बढ़ता खर्च

हाल के वर्षों में भारत में स्वास्थ्य सेवा का खर्च लगातार बढ़ा है । 2000 में, यह प्रति व्यक्ति ₹500, 2010 में ₹2,000 प्रति वर्ष , 2020 में ₹5,000 प्रति वर्ष जो 2024 में अनुमानित ₹10,000 है । ये खर्च लगातार बढ़ रहे हैं, खासकर बुढ़ापे में स्वास्थ्य के ऊपर खर्च करने में सक्षम होना चाहिए।

मुद्रास्फीति के कारण मूल्यह्रास

हाल के वर्षों में मुद्रास्फीति वापस लौटी है और इसका परिणाम हमारी क्रय शक्ति के क्षरण के रूप में व्यापक रूप से महसूस किया गया है। भारत सरकार के 2023 के आकड़ों के हिसाब से मुद्रास्फीति 5.69% थी, अगर यही दर चलती रही तो आज से 10 वर्षों मैं ₹1,000 में केवल ₹575 की क्रय शक्ति होगी। इसका मतलब यह है कि आपके तकिए के नीचे या कम या कम ब्याज वाले बैंक खाते में रखा पैसा केवल क्रय शक्ति के नुकसान के रूप में वास्तविक रूप से मूल्य खो देता है, इस नुकसान की भरपाई उचित सेवानिवृत्ति प्रावधान करके की जानी चाहिए।

चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव

चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव यह सुनिश्चित करता है कि आप जितना लंबा निवेश करेंगे तो उसका return भी अधिक होगा, जिसका प्रभाव घातीय (exponential) होगा । ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आपके return को लगातार पुनर्निवेशित किया जाता है तो यह आपके निवेश की घातीय (exponential) वृद्धि की ओर ले जाता है।

आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) की बदौलत सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त संपत्ति बनाना उतना ही आसान होगा, भले ही यह केवल एक छोटी मासिक बचत राशि ही क्यों न हो। इसका छोटा सा उदाहरण नीचे दिया गया है (ET Money SIP Calculator की सहायता से):

नगण्य सरकारी पेंशन

भारत में सरकारी पेंशन बहुत कम है, इसका महंगाई के साथ कोई तालमेल नहीं है आपको जो चाहिए और जो आपको मिलता है, उसके बीच एक बड़ा अंतर है। यदि आप बुढ़ापे में अपने जीवन स्तर को बनाए रखना चाहते हैं, तो आपको निजी प्रावधान करने की आवश्यकता है ।

बहुत कम भावनात्मक तनाव

अगर आप Retirement Planning जल्दी शुरू कर देते हैं, तो आप खुद पर से बहुत सारा दबाव हटा लेते हैं। आपको अपने career के दौरान लगातार salary बढ़ोतरी हासिल करने की ज़रूरत नहीं है, या ऐसी नौकरी में बने रहने की ज़रूरत नहीं है जो वास्तव में मज़ेदार या संतोषजनक न हो, या आपको अपनी पेंशन के लिए वित्तीय भंडार बनाने के लिए लंबे समय तक काम करना पड़े।

बढ़ती जीवन प्रत्याशा, कम अपेक्षित (सरकारी/ गैर सरकारी) पेंशन (Pension) और सेवानिवृत्ति (Retirement) के बाद बुढ़ापे में बढ़ती महंगाई पर्याप्त संपत्ति बनाने की आवश्यकता को जन्म दे रही है। मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम करती है, इसलिए इसका मुकाबला करने के लिए व्यक्ति को अपने पैसे को काम पर लगाना होगा।