कैसे बनाएं : शून्य से Credit History

Students/College passouts के लिए, बिना job और credit history के credit card मिलना वाकई मुश्किल होता है। फिर भी, निराश होने की जरूरत नहीं है, आपके लिए कुछ विकल्प मौजूद हैं, जिनकी मदद से आप credit card प्राप्त कर सकते हैं या अपना credit score बनाने की शुरुआत कर सकते हैं:

Credit score बनाने की शुरुआत कैसे करें

• Student Credit Card: कई बैंक खास तौर पर छात्रों के लिए credit card जारी करते हैं जैसे SBI Student/Student Plus Advantage Credit Card आदि। हालांकि, ध्यान दें कि हर बैंक के अपने नियम हो सकते हैं और कुछ को आपके माता-पिता की income proof की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए आवेदन करने से पहले बैंक की website या customer support से संपर्क कर लें।
• Secured Credit Card: इसमें आपको एक निश्चित राशि जमा करनी होती है, जो आपकी credit limit के बराबर होती है। यह राशि आपके द्वारा कार्ड को जिम्मेदारी से इस्तेमाल करने और समय पर भुगतान करने पर वापस मिल जाती है। इस तरह आप credit card का अनुभव प्राप्त कर सकते हैं और साथ ही साथ अपना credit score भी बना सकते हैं। IDFC FIRST WOW Credit Card और Kotak 811 #DreamDifferent Credit Card जैसे कार्ड secured credit card की श्रेणी में आते हैं।
• Addon Card: अगर आपके परिवार में पहले से ही किसी के पास credit card है, तो आप addon card के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसमें आपको अलग से income proof देने की ज़रूरत नहीं होती है। मुख्य कार्डधारक की आय को आधार बनाया जाता है। Addon card का इस्तेमाल करके आप खरीदारी कर सकते हैं और reward points कमा सकते हैं, वहीं आपकी credit history भी बनती जाएगी। हालांकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि आपकी खर्च करने की आदतों का असर मुख्य कार्डधारक के credit score पर भी पड़ेगा। इसलिए, addon card का इस्तेमाल जिम्मेदारी से करें।
• Bank Loan के माध्यम से : आप loan के लिए आवेदन कर सकते हैं, जैसे कि education loan, 2-wheeler loans आदि। हालांकि, ध्यान दें कि सिर्फ loan लेने के लिए आवेदन ना करें। सिर्फ वही loan लें जिन्हें आप चुकाने में सक्षम हों।
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के माध्यम से : अगर बैंक आपको loan न दे, तो गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) से छोटा ऋण लें। कुछ NBFC छोटे ऋण प्रदान करती हैं, जिन्हें समय पर चुकाने से आपका credit score बन सकता है। हालांकि, उच्च ब्याज दरों से सावधान रहें और केवल उधार लें जितना आप चुका सकते हैं।
• Buy Now, Pay Later (BNPL) : यह credit card की तरह है (छोटा लोन समझ लें), अंतर बस इतना है कि BNPL में आपको आम तौर पर कुछ ही हफ्तों या महीनों में पूरा पेमेंट करना होता है, जबकि credit card का बिल आप हर महीने चुका सकते हैं, साथ ही, BNPL पर ब्याज भी आम तौर पर कम लगता है । ध्यान दें कि तय समय पर payment न करने पर late fees, ब्याज के साथ आपका credit score भी नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है। Amazon Pay Later, Simpl आदि भारत में लोकप्रिय BNPL सुविधाएं देते हैं ।
• Credit-Building Prepaid card : यह एक prepaid card है जिसमें आप पैसे जमा करते हैं, जो आपकी खर्च करने की आदतों को सुधारने और credit score बनाने में मदद करता है। भारत में कुछ लोकप्रिय credit-building prepaid card:
  • Bajaj Finserv Finserv EMI Card
  • HDFC Bank My First Card
  • ICICI Bank EasyBuy Card
• सरकारी योजनाओं का लाभ उठाएं: कुछ सरकारी योजनाओं, जैसे कि आवास ऋण सब्सिडी योजना या मुद्रा योजना, के लिए समय पर भुगतान आपके credit history को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। ये योजनाएं अक्सर credit bureau को रिपोर्ट करती हैं।
• Digital Wallet के माध्यम से : Paytm, Amazon Pay आदि आपके कुछ लेन-देन को credit bureau को रिपोर्ट करते हैं। इनके द्वारा भी आप अपनी credit history बना सकते हैं ।ध्यान दें कि सभी लेनदेन रिपोर्ट नहीं किए जाते हैं। समय पर भुगतान महत्वपूर्ण है, देरी से भुगतान स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

याद रखें, किसी भी तरह का credit लेते समय सावधानी बरतें। अपने खर्च से ज्यादा उधार लेने से बचें और समय पर भुगतान करें। ऐसा करने से आप अपनी credit history मजबूत कर पाएंगे और भविष्य में आसानी से credit card प्राप्त कर सकेंगे। यह धीमी प्रक्रिया है, लेकिन धैर्य रखें, आपका credit score बेहतर होगा।